Seguros de Ahorro

Actualmente en el mercado existe un amplio abanico de productos de ahorro, algunos menos conocidos como los seguros de ahorro. El seguro de ahorro es un instrumento mediante el cual la Compañía aseguradora se compromete en abonar al asegurado, una cantidad de dinero superior a la entregada, en una fecha establecida en caso de supervivencia, o a sus beneficiarios en caso de fallecimiento.

Como expertos en seguros asesoramos a nuestros clientes y les indicamos objetivamente cual es el mejor producto de ahorro que encaje con su perfil, dependiendo de si el cliente tiene un perfil más cerca de estos dos extremos: Baja tolerancia al riesgo o Alta tolerancia al riesgo.

Por nuestra experiencia somos conscientes de que el perfil inversor y la aversión al riesgo cambia a lo largo de la vida, y por ello, hacemos seguimiento a los productos de nuestros clientes para, junto a ellos, adaptarlos a las necesidades de cada momento.

Seguro de Vida Ahorro

Ahorra asesorado profesionalmente y con la máxima seguridad. Seguro de ahorro periódico, con posibilidad de hacer aportaciones en el momento en el que tengas liquidez. Es la manera más segura de ahorrar para un gasto futuro a medio plazo. Fiscalidad más atractiva que otros productos del mercado: En caso de Supervivencia: A la prima no se aplica ninguna retención. Al Rendimiento generado: tributará como Rendimiento del Capital Mobiliario por IRPF con su retención correspondiente. En caso de Fallecimiento: impuesto de Sucesiones y Donaciones con reducción si el beneficiario es cónyuge, ascendiente, descendiente, adoptante o adoptado de la persona fallecida. Planifica el futuro con la máxima seguridad.

Planes de Previsión Asegurado (PPA)

Ahorra con la garantía del tipo de interés 100% garantizado. El Plan de Previsión Asegurado (PPA) es una modalidad de ahorro que permite acumular un capital destinado para la jubilación, con la tranquilidad de que es un producto con interés garantizado. Está especialmente indicado si el ahorrador está cerca de la edad de jubilación. Al PPA se pueden traspasar otros PPA de otras entidades o compañías, y también se pueden traspasar desde PPI de cualquier procedencia. Liquidez: Los supuestos (contingencias) por los que se puede rescatar un PPA son los mismos que los de un Plan de Pensiones Individual (PPI) y nosotros te aclararemos cualquier duda que tengas.

SIALP

Producto de Vida-Ahorro con ventajas Fiscales, también conocidos como Plan de Ahorro 5, por fomentar el ahorro con este horizonte de años. Los Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo (SIALP), como su propio nombre indica, se trata de un seguro de vida-ahorro con la característica de garantizar parte del dinero que se puede ir invirtiendo regularmente. Ofrecer ventajas fiscales para quienes mantengan la inversión por lo menos durante 5 años. Los SIALP son un producto asegurador que comercializan las Compañías aseguradoras. Las entidades Bancarias disponen de su propio producto, con una denominación distinta, CIAPL Cuentas Individuales de Ahorro a Largo Plazo. La diferencia radica en que los SIALP son un seguro de vida-ahorro y las CIALP son cuentas corrientes. Esto se traduce en que con el SIALP cobrarás una pequeña indemnización en caso de fallecimiento. Opera de manera similar a los PIAS. Aportación máxima anual de 5.000 €. Intereses exentos de tributación alcanzado el horizonte de 5 años (Ventaja fiscal inherente al producto. Si se rescate anticipadamente se tributa en el IRPF como Rendimiento de Capital Mobiliario aplicándose la retención correspondiente.

Planes de Pensiones Individuales (PPI)

Contrata o Traspasa tu Plan de Pensiones con ayuda de nuestro asesoramiento y consigue el máximo rendimiento. Ahorra con importantes ventajas Fiscales en el IRPF pensando en tu jubilación. Liquidez: Producto cuyas contingencias por las que se puede rescatar vienen definidas por la normativa vigente y que te ayudaremos a entender perfectamente. Te explicaremos con ejemplos las distintas fórmulas de rescates que vienen relacionadas con las circunstancias personales y familiares de cada partícipe o beneficiario. Analizamos tu perfil inversor y te ayudamos a tomar las mejores decisiones. Te ofrecemos de los planes de pensiones más competitivos del mercado en cuanto a bajas comisiones y alta rentabilidad. Recibirás asesoramiento sobre dónde inviertes, histórico de rentabilidades, previsión de rentabilidades a futuro, mercados en los que invierten las gestoras, etc.. También te ayudaremos a la hora de realizar un Traspaso: pasos a seguir, información que se necesita aportar y plazos.

PIAS

Con un Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS) obtén óptimos resultados en un producto flexible. Existen distintas modalidades cuya contratación recomendamos que sea después de hacer un estudio personalizado de cada ahorrador: aversión al riesgo, edad, ahorro total que se tenga en el momento del estudio, capacidad de ahorro periódico, etc. Algunas de las características de los PIAS: No se puede aportar más de 8.000 € anuales (límite independiente de las aportaciones a Planes de Pensiones y PPA) Suma máxima conjunta de las aportaciones acumuladas 240.000 € Primas: periódicas, única o extraordinarias. Rentabilidad: interés garantizado. Anualmente y de forma anticipada se comunica el nuevo tipo de interés para la siguiente anualidad Flexibilidad: suspendiendo las aportaciones, adaptándolas a tu situación personal en cada momento o haciendo aportaciones extraordinarias Rescates: parcial o total. Liquidez: por lo general a partir de la primera anualidad se garantiza no perder valor. Se garantiza la suma de todas la primas abonadas. Riesgo: se garantizan las primas abonadas.

Unit Linked

Diseñado para clientes que quieran asumir riesgo en busca de una rentabilidad media mayor. Los Unit linked son seguros de vida en los que el tomador designa los activos en los que quiere invertir, mientras que la aseguradora sustenta la titularidad de esto activos y los asigna a la póliza. El cliente adquiere fondos de inversión, no como partícipe, sino como asegurado de una compañía, la cual es la titular de las participaciones de estos fondos. Sin embargo, es él el que decide en qué fondos quiere que se invierta, por tanto, recae en él el riesgo de la inversión. Tienen la característica de que otorgan al tomador la facultad de modificar las inversiones afectas a la póliza (cambiar de fondo de inversión o cesta). Goza del mismo tratamiento fiscal que los demás seguros de vida. Los bajos tipos de interés exigen, dependiendo del perfil del cliente, un cambio en la planificación y gestión del ahorro y de su rentabilidad.